Réduire la proportion d’informations financières négatives
Alors que les banques exclusivement Internet prédisent de manière compétitive l'expansion des prêts à taux d'intérêt moyen au second semestre de cette année, la concurrence entre les entreprises pour améliorer leur nouveau modèle de notation de crédit (CSS) devrait également s'intensifier. Kakao Bank, K-Bank et Toss Bank, qui s'apprêtent à se lancer au second semestre, […]

Alors que les banques exclusivement Internet prédisent de manière compétitive l'expansion des prêts à taux d'intérêt moyen au second semestre de cette année, la concurrence entre les entreprises pour améliorer leur nouveau modèle de notation de crédit (CSS) devrait également s'intensifier. Kakao Bank, K-Bank et Toss Bank, qui s'apprêtent à se lancer au second semestre, prévoient d'utiliser un nouveau modèle qui combine des données financières et des données non financières pour attirer les clients à crédit moyen et faible qui pourraient ne pas dépasser le seuil des prêts bancaires avec CSS que les clients de produits de prêt à mi-intérêts..

Les autorités financières prévoient d'augmenter le montant des prêts des banques exclusivement Internet de 2 000 milliards de won l'année dernière à 4 600 milliards de won cette année, et d'augmenter le ratio des prêts à crédit moyen et faible de 12 % actuellement à plus de 30 % d'ici 2023. Les banques exclusivement Internet ont également promis d'étendre activement les prêts à taux d'intérêt moyen conformément à cette tendance. La Kakao Bank a soumis un plan à la Commission 정책소액결제 des services financiers pour fixer la proportion des prêts à intérêt moyen dans les prêts aux ménages à 30 % d'ici 2023, tandis que la K-Bank et la Tossbank doivent fixer le ratio à 32 % et 44 %, respectivement.

La clé de l'expansion des prêts à taux moyen est le nouveau CSS Pour que les banques exclusivement Internet puissent étendre les prêts aux emprunteurs à crédit faible et moyen tout en maintenant la solidité des actifs, il est essentiel de mettre à niveau le CSS qui peut évaluer avec précision la capacité de remboursement des clients.

C'est Kakao Bank qui a fait le premier pas. Le 3, Kakao Bank a déclaré : « Nous formons un groupe de travail (TF) pour étendre l'offre de prêts de crédit aux clients à faible et moyen crédit. » « Dès la semaine prochaine, nous appliquerons le nouveau CSS, et en août, nous allons lancer un produit de prêt de crédit pour les clients à faible et de crédit moyen. nous avons l' intention de le libérer « , at - il dit.

Le nouveau CSS de Kakao Bank combine diverses données non financières basées sur les données clients accumulées depuis le début du service en juillet 2017. Les données non financières comprendront des informations sur le micropaiement des téléphones portables, les informations d'utilisation de Kakao Pay, l'historique des trajets en taxi Kakao, le paiement des primes d'assurance maladie et les données de règlement de fin d'année. Un responsable de la Kakao Bank a déclaré : « Le nouveau CSS est beaucoup plus granulaire qu'avant » et « Nous prévoyons d'étendre progressivement les données non financières reflétées dans le CSS.

K-Bank développe un nouveau CSS dans le but de l'appliquer au cours de cette année. K-Bank prévoit d'utiliser activement les informations de paiement détenues par les actionnaires et les sociétés affiliées. Les informations de paiement de BC Card, le plus grand actionnaire de K-Bank, et les informations de Danal, une société de paiement par téléphone mobile, et de KT, la société mère seront reflétées. En outre, les informations de paiement pour les magasins de proximité de GS Retail, qui détient une participation dans K-Bank, devraient également être utilisées. Grâce à cela, K-Bank espère pouvoir étendre les critères minimaux d'approbation pour les utilisateurs à faible crédit et à faible crédit de la 6e à certains clients de la 9e année. Un responsable de la K-Bank a déclaré : « Nous traiterons les informations financières et les informations alternatives non financières sous un pseudonyme et les utiliserons pour l'évaluation du crédit.

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